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Prêt collatéral, garantie collatérale

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Pret collateral

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Saviez-vous qu’il est possible d’acheter une propriété en utilisant pour mise de fonds autre chose que l’argent qui se trouve dans votre compte? Le prêt collatéral, qui implique une garantie collatérale, s’avère une solution intéressante. Voici quelques exemples.

• Vous possédez un terrain entièrement payé: vous pourriez
l’offrir à titre de garantie afin d’obtenir un prêt ou une marge
de crédit personnelle. En cas de non-paiement de ce prêt,
l’institution financière pourrait se repayer en exerçant sa
garantie, soit en vendant ledit terrain.
• Vous désirez acheter une propriété additionnelle, mais vous
ne disposez pas des liquidités nécessaires pour la mise de
fonds. Toutefois, vous avez accumulé une certaine équité
sur l’une de vos propriétés. L’institution financière prêteuse
pourrait enregistrer une garantie hypothécaire collatérale sur
cet immeuble, garantie correspondant à la somme manquante
à la mise de fonds. Vous pourrez dès lors faire l’acquisition
de cette nouvelle propriété sans débourser un sou pour la
mise de fonds. Cette garantie a la même force de loi qu’une
hypothèque, et devra être entièrement remboursée s’il y a
vente de l’un des deux immeubles.
• Une telle garantie collatérale pourrait également être
enregistrée sur une propriété qui ne vous appartient pas.
Évidemment, la signature du propriétaire de cet immeuble sera
requise pour valider cette transaction. Ces situations se voient
habituellement lorsqu’un parent veut aider un de ses enfants à
acquérir une propriété, qu’il a accumulé une certaine équité sur
sa maison, mais qu’il ne rencontre pas les conditions requises
pour être cosignataire.

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Merci, l’équipe de l’Hypothèque Simplifiée

 

21 réponses

  1. Nancy dit :

    Quand la garantie collatéral vient-elle à échéance? Es ce qu’on doit avoir libéré le montant de la garantie sur le premier immeuble ou es ce que c’est une garantie qui vient à échéance après un nombre d’année déterminé ?

  2. Serge Morvan dit :

    Desolé pour le délai, réunions d’affaires.
    Trop long a expliquer par courriel.
    SVP me contacter au 514-214-0522
    Merci

  3. Mathieu dit :

    Quelle institution finaciere fais des pret avec garantie collateral?

  4. Benoit dit :

    Est-ce qu’on peut faire un collatéral sur une propriété agricole (une ferme laitière) de ses parents. Merci

    • Hypotheque_Simplifiee dit :

      Bonjour, malheureusement nous ne traitons pas des demandes de prêt agricole. Et nous ne sommes pas au courant s’il est possible d’obtenir un prêt collatéral.
      Voir avec les Caisses Populaire. Elles sont les seules qui font du crédit agricole. Désolé de ne pas avoir été dans la mesure de vous aider d’avantage.

  5. GRÉGOIRE LANGLOIS dit :

    Bonjour,

    je ne suis pas certain de saisir exactement la nature d’un prêt collatéral. Disons que je cherche à acheter un condo à 250K’S, je peux l’acheter sans mise de fond et offrir ma maison en garantie tout en conservant un taux hypothécaire similaire à celui d’une hypothèque conventionnelle? Donc tout le monde devrait utiliser cette méthode dans la mesure où l’on peut investir notre mise de fond dans des fonds mutuels en attendant; puis générer des intérêts qui sont généralement plus élevés que les taux hypothécaires et tranquillement s’en servir comme back up pour rembourser notre hypothèque.

    merci de votre attention

  6. Martin dit :

    Bonjour, article très intéressant. Est-ce qu’en 2017 cette technique pourrait être utilisée en combinaison avec une balance de prix de vente?
    Le vendeur me financerait les 2/3 de la maison et l’autre 1/3 serait emprunté avec garanties collatérales sur un triplex.
    Dans 2 ans ma conjointe vendrait sa maison qui doit au préalable être rénovée et acquitterait la balance des 2/3.
    Entre-temps j’irais vivre avec elle et louerait ma maison dont le loyer couvrirais le 1/3 remboursable plus les taxes plus des intérêts sur la balance de prix de vente des 2/3.

    • Hypotheque_Simplifiee dit :

      Bonjour Martin,
      Merci pour l’intérêt que vous nous portez.
      Il est difficile de vous expliquer le tout par courriel.
      SVP me contacter afin que je puisse vous aider au 514-214-0522.
      Merci Serge Morvan

  7. Taniya dit :

    Est ce que le terrain doit être payés en entier pour le déposer en mise de fonds ?

  8. Cédric Duchesne dit :

    Est-il possible de faire l’achat d’une propriété, en Nouvelle-Écosse, grâce a un prêt collatéral fais sur la maison de mes parents ?

  9. david lambert dit :

    Bonjour, comment ça fonctionnement si je prend une garantie collatéral de 150 000$ sur ma maison pour l’achat d’un 2e immeuble celui-ci se retrouve financer à 100% et mes paiements seront sur la valeurs total de l’immeuble?

    Exemple:
    2e Immeuble achat 600 000$ mise de fond ordinaire 150 000$ prêt de 450 000$ dans ce cas si la garantie collatérale n’est pas de l’argent liquide alors mon prêt sera de 600 000$?

  10. Pierre dit :

    bonjour

    a t il raison ? hypotheque de 600 000$

  11. le 10 octobre 2017

    J’ai une résidence – mais il me reste 40,000 a payer – MAIS suite que je suis sur l’invalidite avec la Régie des Rentes – je n’ai pas de paiement hypothécaire – mais suite qu’il faut que je fasse des rénovations sur ma résidence – j’aimerais un pret avec garantie sur ma résidence pour un terme de 3 ans ou 5 ans tout dépend du montant que j’aurais a débourser.

    Ma résidence est environs $120,000.00 – (je viens de faire le toit) – et il y a 5 ans elle était estimer a 100,000 – – alors suite que je ne paye pas pour une hypotheque – j’aimerais faire des rénovations – pour cette résidence. Merci

  12. K.A. dit :

    Bonjour,
    Si par exemple un parent signe un prêt collatéral pour son enfant. Doit-il respecter l’entente jusqu’à échéance où jusqu’au remboursement total ou peut-il mettre fin à l’entente en tout temps?

  13. Larouche dit :

    Bonsoir, mon propriétaire nous aide pour l’achat de sa maison, il doit garantir 20% à la caisse pour que nous puissions être accepté avec la SCHL est-ce qu’il faut attendre que le 20% soit donner pour être libéré du propriétaire

    • Hypotheque_Simplifiee dit :

      Bonjour,
      Merci pour l’intérêt que vous nous porter. Votre situation n’est pas tout à fait clair. Avec une mise de fonds de 20% votre dossier n’est pas assuré par la SCHL, il devient conventionnel. Pour passer par la SCHL votre mise de fonds doit être inférieure à 20%.
      Je vous suggère de nous contacter au 450-635-3080 ou 51-214-0522 Serge Morvan

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